Không có gì quá ngạc nhiên khi các nền tảng được thiết kế để người dùng cho vay và cho mượn thông qua việc sử dụng tiền điện tử là một sự phát triển tương đối mới cho ngành công nghiệp tiền điện tử. Mỗi nền tảng tuân thủ chiến lược riêng của mình, nhưng ý tưởng được tất cả mọi người quan tâm là người dùng đưa tiền điện tử của họ vào một hợp đồng thông minh tự động làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Hợp đồng thông minh theo dõi các khoản thanh toán lãi và tín dụng tích lũy và cũng ngăn chặn bất kỳ ai can thiệp vào quá trình này. Không giống như cho vay truyền thống, cho vay tiền điện tử không cần kiểm tra tín dụng và điểm uy tín, cũng như không cần người cho vay phải xem xét nghiêm túc lựa chọn đối với người vay.
Một ngành công nghiệp trẻ
Các nền tảng cho vay tiền điện tử bắt đầu phát triển trong thị trường gấu năm 2018, khi giá tiền điện tử trở nên cực kỳ thấp ở mức cao nhất của suy thoái. Vào thời điểm đó, chủ sở hữu của các loại tiền kỹ thuật số, những người không muốn bán tiền điện tử của họ với giá thấp đã cho vay và thu về tiền lãi.
Sự phổ biến của việc cho vay bằng các loại tiền kỹ thuật số đã tăng lên vì nhiều lý do:
- Lãi suất thấp
- Số lượng nhà giao dịch gia tăng và nhà đầu tư nhận tiền ngay lập tức bằng tiền điện tử rất thuận tiện
- Một hệ thống đơn giản hóa các yêu cầu cho người vay; những người chưa được chấp thuận vay từ ngân hàng có thể dễ dàng nhận được tiền kỹ thuật số.
Ngày nay, toàn bộ ngành công nghiệp cho vay tiền điện tử ước tính khoảng 4,7 tỷ đô la và số nền tảng cho vay tiền điện tử đang tăng nhanh, theo báo cáo của công ty blockchain Graychain Ltd. Trong khi những người cho vay chỉ kiếm được 86 triệu đô la tiền lãi kể từ năm 2018, nhu cầu cho các khoản vay tiền điện tử đang phát triển. Trong quý đầu tiên của năm 2019, hơn 5.400 khoản vay mới đã được phát hành. Giá trị tiền điện tử bị khoá trong thị trường DeFi đạt mốc 1 tỉ đô la vào đầu năm 2020.
Như vậy, rõ ràng là mặc dù thị trường còn mới, rủi ro cao và lợi nhuận rất thấp, nhưng ngành công nghiệp tiền điện tử mới này đang có được động lực. Bên cạnh đó là những chỉ trích về các khoản vay tiền điện tử khi cho rằng tín dụng tiền điện tử đang mở rộng quá nhanh và sẽ nổ tung, vì các dấu hiệu của bong bóng trong lĩnh vực này quá giống với các vấn đề truyền thống của thị trường tài chính: tiêu chuẩn cho vay thấp và cung cấp vốn quá mức với nhu cầu ít và gia tăng rủi ro.
Chọn khoản vay nào và ở đâu
Cho vay tiền điện tử có thể được chia thành hai lĩnh vực chính: lưu ký và không lưu ký phi tập trung.
Cho vay lưu ký được tập trung hơn. Nó liên quan đến việc đảm bảo khoản vay thông qua một bên thứ ba đáng tin cậy, được trao một mức độ thẩm quyền đáng kể thông qua kiểm soát hoàn toàn tài sản của người dùng, đặt lãi suất và đóng vai trò là đối tác trong mỗi giao dịch.
Cho vay lưu ký là hình thức cho vay tiền điện tử phổ biến nhất và được sử dụng bởi một số công ty tín dụng lớn, như Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending và các công ty khác.
Con đường cho vay tiền điện tử thứ hai về bản chất là không lưu ký và phi tập trung hơn, phục vụ tốt hơn cho các nhà giao dịch và nhà đầu tư cá nhân. Loại cho vay này chủ yếu được hỗ trợ bởi lớp phát triển các ứng dụng phi tập trung được tạo trên nền tảng Ethereum.
Sử dụng hợp đồng thông minh, các nền tảng này có thể tạo ra một hệ thống trong đó người dùng không cần tin tưởng vào các cơ quan tập trung, vì hợp đồng thông minh hiển thị tất cả các quy trình trong toàn bộ vòng đời của khoản vay và được tự động hoàn trả. Paul Murphy, đồng sáng lập và CEO của Graychain, một nền tảng xếp hạng tín dụng tiền điện tử, tin rằng việc tìm kiếm một dịch vụ tiện lợi không phải là vấn đề:
Ở những nơi có hệ thống tài chính phát triển mạnh, tiền điện tử đang được hấp thụ như một loại tài sản mới. Điều này sẽ tiếp tục xảy ra dưới con mắt thận trọng của các nhà quản lý. Mặc dù có những hạn chế, chúng ta có thể mong đợi thấy sự đổi mới vì các thuộc tính độc đáo của tiền điện tử. Chúng ta có thể hy vọng sẽ thấy cho vay tiền điện tử tiếp tục phát triển ở những nơi như Mỹ, EU, Nhật Bản, HK và Singapore.
Murphy tin rằng ở các nước kém phát triển, nơi tài chính truyền thống có chỗ đứng yếu, cấu trúc điều tiết yếu và nhiều công dân không được bảo vệ, tiền điện tử cho phép một hệ thống tài chính mới xuất hiện:
Hiện tại chúng tôi đang chứng kiến nhiều hoạt động nhất ở Đông Nam Á nhưng cũng rất được quan tâm trên khắp Châu Phi. Có một số công việc thú vị đang được thực hiện ở Mỹ Latinh, nhưng hầu hết các dự án thú vị đang di chuyển ra khỏi khu vực. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên vì nhiều người ở Châu Mỹ Latinh có mối quan hệ tổ tiên tương đối gần gũi với Châu Âu.
So sánh nền tảng cho vay tiền điện tử
Trải rộng trên toàn thế giới, dưới đây là các nền tảng cho vay tiền điện tử đặc biệt nhất, ổn định nhất và uy tín nhất.
BlockFi
Được thành lập vào tháng 6 năm 2017, BlockFi là một công ty quản lý tài sản tiền điện tử có trụ sở tại New Jersey (Mỹ) cho phép người dùng kiếm tiền lãi và vay tiền thông qua việc cung cấp tiền điện tử làm tài sản thế chấp. BlockFi hợp tác với Gemini Trust Company, được Bộ Dịch vụ Tài chính Tiểu bang New York cấp phép đầy đủ.
Công ty chuyên về hai loại dịch vụ: Nhận tiền điện tử trả lãi cho người dùng và cho vay nhanh bằng Bitcoin, Ethereum và Litecoin.
Trên nềng tảng Blockfi, mỗi khoản vay được phát hành trên cơ sở tỷ lệ với giá trị tiền điện tử thế chấp. Vì các khoản vay được cung cấp bởi BlockFi được bảo đảm bằng tài sản, công ty không yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng của người dùng. Khách hàng của BlockFi nhận được tiền trên tài sản thế chấp Bitcoin, Ethereum hoặc Litecoin của họ với tỷ lệ lên tới 50%.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị xác định số lượng tài sản thế chấp là cần thiết để có được một số tiền nhất định bằng đô la. Tài sản thế chấp đảm bảo rằng người vay sẽ quan tâm đến việc trả nợ, và được sử dụng để trả nợ cho người cho vay trong trường hợp không thanh toán.
Mỗi khoản vay do BlockFi phát hành có thời hạn 12 tháng, với khả năng thanh toán sớm bất cứ lúc nào mà không phí hoa hồng và tiền phạt. Lãi suất BlockFi bắt đầu ở mức 4,5%, tùy thuộc vào tỷ lệ cho vay trên giá trị. BlockFi cũng cho phép người dùng kiếm tiền lãi từ tiền điện tử thông qua Tài khoản lãi suất BlockFi, trả lãi lên tới 8,6% mỗi năm.
BlockFi tạo ra sự quan tâm bằng cách chấp nhận tài sản ký gửi và cung cấp chúng bằng tín dụng cho những người vay là tổ chức và doanh nghiệp bên thứ ba đáng tin cậy. Các khoản vay như vậy cũng có tài sản thế chấp và có cấu trúc tương tự như các khoản vay tiền điện tử cho mọi khách hàng BlockFi.
SALT Lending
Một trong những nền tảng đầu tiên trên thị trường là SALT, được thành lập tại Hoa Kỳ vào năm 2016. Đây là một nền tảng cho vay dựa trên blockchain cho phép người dùng vay đối với tài sản tiền điện tử của họ và nhận tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ. Hiện tại, SALT Lending đã mở rộng tới 46 tiểu bang của Hoa Kỳ và cũng hoạt động tại Vương quốc Anh, New Zealand, Hồng Kông, Việt Nam và nhiều hơn nữa.
Những người tham gia quan trọng nhất của nền tảng là người cho vay, vì SALT cung cấp cho họ cơ sở hạ tầng, tính linh hoạt và bảo mật cần thiết để chấp nhận tiền mà không cần thêm chi phí cho quy trình. Để đổi lấy các dịch vụ này, người cho vay trả tiền cho thành viên trên nền tảng.
Dịch vụ không bao giờ yêu cầu xếp hạng tín dụng – thay vào đó, nó chỉ sử dụng giá trị của tài sản thế chấp để xác định các điều khoản của khoản vay. Sau khi tài sản thế chấp được chuyển, nó được giữ trong kho lạnh. Công ty nói rằng các khóa riêng không bao giờ được tiếp xúc với thiết bị kết nối mạng và được bảo vệ bởi các quy trình đa cấp.
Khi thực hiện một khoản vay với SALT, người vay có thể chọn số tiền vay ưa thích, loại khoản vay, thời hạn và Khoản vay theo Giá trị, dao động từ 30%-70%. Để đảm bảo khoản vay của họ, người vay có thể chọn một tài sản thế chấp duy nhất hoặc bất kỳ sự kết hợp nào của tiền điện tử bao gồm BTC, Ether và các loại khác. Nền tảng cũng sử dụng mã thông báo SALT, còn được gọi là mã thông báo thành viên, dựa trên tiêu chuẩn ERC-20 và được yêu cầu mua thành viên trên nền tảng.
Người vay sau đó trả góp hàng tháng cho khoản vay của họ theo các điều khoản của nó và khi khoản vay được hoàn trả, SALT sẽ giải phóng khoản tiền gửi bảo đảm từ hợp đồng thông minh và trả lại.
SALT Oracle tạo ra một hợp đồng thông minh cho mỗi sự kiện tín dụng và cho vay. Để giảm rủi ro không thanh toán, Oracle ghi lại tất cả các khoản thanh toán cho các khoản vay và theo dõi các thay đổi về giá trị của tài sản thế chấp tiền điện tử được cung cấp. Mỗi khoản vay bắt đầu với tỷ lệ tín dụng trên giá trị được tính dựa trên giá thị trường hiện tại.
Khi Bạn đăng ký vay ở SALT hãy nhập code giới thiệu B3dypb16N bạn sẽ có 50$.
Nexo
Được thành lập vào năm 2017, Nexo là một nền tảng cho vay tức thời tuyên bố có mức độ bảo mật quân sự (mã hóa 256 bit). Để bắt đầu quá trình cho vay, người dùng chuyển tài sản vào ví Nexo an toàn của họ, nơi các tài sản này nằm dưới sự bảo vệ của kho lưu trữ BitGo. Sau đó, người dùng có thể có được tín dụng ngay lập tức. Nền tảng chấp nhận ký quỹ BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoin, mã thông báo NEXO và BNB làm tài sản thế chấp.
Sau khi xác nhận tài sản thế chấp, Nexo Oracle đánh giá tài sản thế chấp và sau đó tính toán tỷ lệ cho vay trên giá trị phù hợp. Sau khi tính toán LTV, người dùng nhận được tiền trực tiếp dưới dạng fiat hoặc stablecoin.
Trả nợ khoản vay cho Nexo khá linh hoạt, vì người dùng không bắt buộc phải trả nợ hàng tháng cho đến khi số dư của họ thấp hơn giới hạn cho vay. Giống như SALT, mã thông báo Nexo có thể được sử dụng để giảm lãi suất và trả nợ.
Người vay có thể tận dụng mức chiết khấu 50% cho lãi suất của khoản vay nếu khoản tiền gửi bảo đảm hoặc trả nợ được trả bằng Nexo token. Người dùng của nền tảng có thể hoàn trả tất cả hoặc một phần khoản vay của họ bất cứ lúc nào thông qua chuyển khoản ngân hàng, tiền điện tử hoặc tài sản gửi trong ví Nexo của họ.
Khi người vay đã hoàn trả toàn bộ số tiền vay cùng với tiền lãi, họ có thể dễ dàng rút tài sản tiền điện tử từ ví của mình. George Manolov, giám đốc phát triển kinh doanh tại Nexo, đã chỉ ra rằng người dùng chỉ trả lãi cho những gì họ thực sự chi tiêu:
Khách hàng của chúng tôi chỉ trả lãi cho số tiền họ vay. Ngược lại, những người cho vay khác yêu cầu bạn rút toàn bộ số tiền của khoản vay tại thời điểm bắt đầu, nghĩa là khách hàng phải trả lãi cho khoản vay đầy đủ của họ.
Celsius Network
Mạng Celsius được tạo ra vào năm 2017 và là một nền tảng tín dụng tiền điện tử cung cấp một mô hình dịch vụ tài chính mới hoạt động vì lợi ích cao nhất của cộng đồng. Nó có một ứng dụng di động cho phép người dùng kiếm tiền lãi trên stablecoin và một số loại tiền điện tử.
Nền tảng Celsius cho phép vay tiền đối với tài sản thế chấp bằng tiền điện tử với lãi suất thấp tới 4,95% mỗi năm. Lãi suất này hoạt động chủ yếu đối với đô la cũng như các loại tiền ổn định như USDT và USDC, và giới hạn cho vay tối thiểu là 1.000 đô la, cần được hỗ trợ bởi một số tiền tương đương trong tiền điện tử.
Celsius có một công cụ giao dịch chính thức được gọi là CelPay, hoạt động như một ví cho phép chuyển tiền điện tử miễn phí từ ví này sang ví khác. Hơn nữa, Mạng Celsius không tính phí cho việc rút tiền, gửi tiền, giao dịch hoặc chấm dứt sớm. Nền tảng này có mã thông báo riêng, CEL, hoàn toàn là mã thông báo dịch vụ được sử dụng để cung cấp cho người dùng giảm giá khi vay và dịch vụ tiền gửi.
Ngoài ra, bất kỳ người dùng nào cũng có thể trở thành người cho vay bằng cách đưa tiền điện tử của họ vào kho lạnh và kiếm tiền lãi từ nó. Bất kể số tiền mà người dùng gửi vào, họ kiếm được tiền lãi hàng tuần trả bằng chính đồng tiền điệu tử gửi vào hoặc trả bằng mã thông báo CEL có mức lãi cao hơn.
Hiện tại, Celsius Network là một trong những nền tảng cho vay tiền điện tử lớn nhất thế giới, đạt 4,25 tỷ đô la trong tổng số các khoản vay tiền điện tử trong tháng 11.
YouHodler
YouHodler là một công ty Thụy Sĩ chuyên cung cấp dòng tín dụng tiền điện tử và nền tảng trao đổi tiền điện tử. Được thành lập vào năm 2018, sứ mệnh của công ty là giảm thiểu quyền sở hữu thụ động, cho phép các nhà đầu tư kiếm lãi từ tài sản của họ hoặc vay tiền.
Một trong những sản phẩm cốt lõi nhất được YouHodler cung cấp là các khoản vay tiền điện tử, có sẵn trong các mã thông báo như BTC, ETH, XRP , Dash , LTC, v.v. Tùy thuộc vào đồng tiền điệu tử người dùng có thể chọn một trong các gói có sẵn, khác nhau theo thời gian cho vay. Ví dụ: người dùng có thể chọn các gói có tỷ lệ chi phí từ 55% đến 95%, giảm từ 5% đến 40% và thời gian cho vay từ 30 ngày đến 180 ngày.
Công ty không thực hiện bất kỳ kiểm tra tín dụng nào, vì điểm tín dụng của người dùng là vô nghĩa đối với quy trình đăng ký vay. Tiền vay được bảo đảm hoàn toàn bằng tiền điện tử và dựa trên tỷ lệ cho vay trên giá trị. Bởi vì điều này, ngay cả khi người dùng không thể trả nợ, điểm tín dụng của họ sẽ không bị ảnh hưởng.
Ngoài ra, YouHodler có dịch vụ Turbocharge, cho phép người dùng nhận được một chuỗi các khoản vay. Nền tảng sử dụng fiat mượn để mua thêm tiền điện tử mà không cần hoa hồng và sau đó sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho các khoản vay khác trong chuỗi. Ilya Volkov, CEO của YouHodler, cho biết tùy chọn này rất phổ biến đối với các nhà giao dịch:
Khách hàng đã sử dụng các khoản vay để mua thêm tiền điện tử để sử dụng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay khác và sau đó sử dụng lại để mua thêm tiền điện tử để thế chấp. Họ sẽ làm quá trình này bằng tay nhiều lần. Vì vậy, chúng tôi đã phát minh ra một công cụ tự động hoàn thành chuỗi này cho họ chỉ bằng một cú nhấp chuột.
Tham khảo Cointelegraph
Cách nhận khoản vay Bitcoin hoặc khoản vay bằng tiền điện tử
Hầu như mọi chương trình cho vay tiền điện tử đều tuân theo một kế hoạch đơn giản cho phép bạn có được một khoản vay ngay lập tức. Có được một khoản vay tiền điện tử và một khoản vay Bitcoin là hai thủ tục đơn giản.
Bước 1. Chọn nền tảng và đăng ký.: Tìm một nền tảng cho vay tiền điện tử với lãi suất phù hợp, đọc các điều khoản và điều kiện và gửi mẫu đăng ký. Xác nhận địa chỉ e-mail và số điện thoại của bạn.
Bước 2. Hỏi vay tiền:Cá nhân cần ký các điều khoản và điều kiện của khoản vay quan tâm (số tiền vay, khoảng thời gian, tài sản thế chấp) và gửi yêu cầu.
Bước 3. Tiến hành kiểm tra KYC / AML: Gửi các tài liệu cần thiết: ảnh, bản sao được quét, v.v … Hãy lưu ý rằng các khoản vay Bitcoin không yêu cầu xác minh có thể là dấu hiệu của một trò lừa đảo.
Bước 4. Nhận quyết định cho vay: Nền tảng sẽ phân tích thông tin của bạn và đưa ra quyết định về yêu cầu cho vay của cá nhân. Các cá nhân sẽ được thông báo qua e-mail.
Bước 5. Gửi tài sản thế chấp của bạn đến nền tảng: Cá nhân sẽ cần cung cấp một địa chỉ công khai cho ví Bitcoin hoặc tiền điện tử. Các cá nhân sẽ cần phải chuyển tài sản cho nó. Lưu ý thời gian xác nhận vì nó có thể thay đổi cho các blockchain khác nhau.
Đầu tư vào dự án blockchain, tiền mã hoá, chứng khoán...rất tiềm năng nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro cao, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép của bạn. Chúng tôi khuyến nghị bạn hãy trang bị kiến thức, tìm hiểu thật kỹ và có tư vấn từ chuyên gia trong lãnh vực bạn có ý định đầu tư.
Để không bỏ lỡ thông tin mới trên Bitcoininus, vui lòng theo dõi kênh Telegram / FB hoặc đăng ký nhận e-mail.