‘Mục tiêu đầu tư’ là gì?
Mục tiêu đầu tư là một mẫu thông tin khách hàng được các cố vấn đầu tư đăng ký (RIA), các nhà tư vấn robo và các nhà quản lý tài sản khác sử dụng để xác định danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng. Một mục tiêu đầu tư cũng có thể được điền bởi một cá nhân quản lý danh mục đầu tư của riêng mình.
Về cơ bản, thông tin được truy xuất từ biểu mẫu được điền bởi cá nhân hoặc khách hàng đặt mục tiêu hoặc mục tiêu cho danh mục đầu tư của khách hàng về các loại bảo mật để đưa vào danh mục đầu tư.
Breaking Down ‘Mục tiêu đầu tư’
Mục tiêu đầu tư thường dưới dạng bảng câu hỏi, và câu trả lời cho các câu hỏi được hỏi xác định sự đảo ngược của khách hàng đối với rủi ro (khả năng chịu rủi ro) và thời gian đầu tư (thời gian). Một số câu hỏi được đưa vào biểu mẫu để tìm ra mục tiêu này bao gồm:
- Thu nhập ước tính hàng năm của bạn và giá trị tài chính ròng là bao nhiêu?
- Chi phí trung bình hàng năm của bạn là bao nhiêu?
- Mục đích của bạn để đầu tư số tiền này là gì?
- Khi nào bạn muốn rút tiền của mình?
- Bạn có muốn tiền để đạt được tăng trưởng vốn đáng kể vào thời điểm bạn rút tiền hay bạn quan tâm nhiều hơn đến việc duy trì giá trị chính?
- Mức giảm tối đa trong giá trị danh mục đầu tư của bạn mà bạn sẽ cảm thấy thoải mái là gì?
- Mức độ kiến thức của bạn với các sản phẩm đầu tư như vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định, quỹ tương hỗ, phái sinh, vv là gì?
Một cá nhân hoặc khách hàng sẽ có danh mục hoặc danh mục đầu tư của mình theo các câu trả lời được cung cấp cho những câu hỏi này. Ví dụ, một khách hàng có khả năng chịu rủi ro cao với mục tiêu là mua nhà trong năm năm và quan tâm đến tăng trưởng vốn sẽ có danh mục đầu tư tích cực ngắn hạn được thiết lập cho họ. Danh mục đầu tư tích cực của ông có lẽ sẽ có nhiều cổ phiếu và công cụ phái sinh được phân bổ trong danh mục hơn là thu nhập cố định và chứng khoán thị trường tiền tệ.
Mặt khác, một người có thu nhập cao 40 tuổi đầu tư hưu trí trong 20 năm và chỉ quan tâm đến việc bảo toàn vốn có thể xây dựng danh mục dài hạn với chứng khoán rủi ro thấp bao gồm thu nhập cố định, thị trường tiền tệ và mọi khoản đầu tư mà sẽ bảo vệ vốn của mình chống lại lạm phát.
Các yếu tố khác cần xem xét
Các yếu tố khác ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của một cá nhân bao gồm: thu nhập sau thuế thu được; thuế đầu tư như thuế lợi tức và thuế cổ tức; hoa hồng và phí dựa trên việc danh mục đầu tư có được chủ động hay được quản lý thụ động hay không; thanh khoản danh mục đầu tư, xác định dễ dàng chuyển đổi chứng khoán sang tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp; tổng tài sản, bao gồm các tài sản không có trong danh mục như lợi ích an sinh xã hội, thừa kế dự kiến và giá trị lương hưu; v.v.
Một mục tiêu đầu tư thường sẽ không được hoàn thành bởi một khách hàng cho đến khi anh ta hoặc cô ấy đã quyết định sử dụng các dịch vụ của kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, vì thông tin sẽ được cung cấp là rất nhạy cảm. Vì mục tiêu của khách hàng thay đổi qua nhiều năm do thay đổi lớn như hôn nhân, nghỉ hưu, mua nhà, thay đổi thu nhập, vv, người quản lý danh mục đầu tư sẽ đánh giá lại mục tiêu đầu tư của khách hàng và, nếu cần thiết, cân đối lại danh mục đầu tư cho phù hợp.
Tác động của robo-cố vấn
Với sự nổi lên của công nghệ tài chính trong thời đại kỹ thuật số, các nhà tư vấn robo sẵn sàng đảm nhận vai trò của các cố vấn tài chính, lập kế hoạch và quản lý tiền bạc của con người. Sử dụng trình cố vấn robo, một khách hàng có thể điền vào biểu mẫu mục tiêu đầu tư được cung cấp thông qua ứng dụng robo hoặc nền tảng web. Dựa trên bảng câu hỏi được điền đầy đủ, cố vấn robo sẽ đề xuất danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng với mức phí tối thiểu, so với mức phí cao hơn do các cố vấn truyền thống tính. Biểu mẫu mục tiêu đầu tư được cung cấp bởi nhà tư vấn robo tương tự như mẫu được cung cấp trong bối cảnh truyền thống. Tuy nhiên, lựa chọn cho tư vấn tự động hoặc nhân lực tùy thuộc vào quyết định của khách hàng và mức độ thoải mái của họ đối với các sản phẩm đầu tư.
Nguồn:https://www.investopedia.com
Đầu tư vào dự án blockchain, tiền mã hoá, chứng khoán...rất tiềm năng nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro cao, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép của bạn. Chúng tôi khuyến nghị bạn hãy trang bị kiến thức, tìm hiểu thật kỹ và có tư vấn từ chuyên gia trong lãnh vực bạn có ý định đầu tư.
Để không bỏ lỡ thông tin mới trên Bitcoininus, vui lòng theo dõi kênh Telegram / FB hoặc đăng ký nhận e-mail.